Según la OCDE (Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos), España es el noveno país de este grupo con la universidad pública más cara en relación con la renta per cápita. Dentro de la Unión Europea estamos entre los países más caros. Y los precios de Cataluña llegan al tercer puesto según el Observatorio del Sistema Universitario.
Teniendo en cuenta esto, a la hora de planificar el futuro universitario de nuestros hijos en edad escolar, deberemos considerar algunos datos y tener claro cuál será nuestro objetivo:
– El coste de la universidad privada: 10.000 € de media por curso.
– Según la ciudad en la que estudien sus hijos y el tipo de alojamiento que elijan —piso compartido o residencia—, el gasto puede oscilar entre 500 y 2.000 € al mes.
– El 23% de los que se gradúan empiezan un máster al año siguiente de terminar sus estudios universitarios y en algunas carreras el máster es obligatorio para ejercer la profesión (Derecho, Ingeniería Industrial…). El máster de sus hijos le costará entre 1.500 y 4.000 € en la universidad pública y entre 8.000 € y 75.000 € en la privada.
Ahorrar para la educación de nuestros hijos es vital si tenemos en cuenta los gastos a los que nos vamos a enfrentar.
Veamos los casos de dos padres preocupados por la financiación de los estudios de sus hijos y cómo conseguirán alcanzar sus objetivos.
El caso de María:
María tiene dos hijos. La mayor, Ana, tiene actualmente 10 años y Jaime, el menor, 8.
María está muy interesada en planificar la educación universitaria de sus dos hijos. Le gustaría que ambos estudiaran en ICADE, por lo que desea planificar un gasto anual futuro de 14.000 € por hijo.
Su hija Ana:
Para que María pueda contar en el año 2029 con los 56.000 € (4 años de universidad) necesarios para la educación de su hija, decide asignar 3.000 € de su patrimonio financiero actual e invertir un ahorro de forma periódica. El ahorro que hemos calculado que debería destinar para cumplir su objetivo es de 338 € mensuales.
Dicho ahorro anual —4.059 €— ha sido invertido en la cartera arriesgada teniendo en cuenta el plazo de consecución del objetivo:
Su hijo Jaime:
Para que María pueda contar en el año 2031 con los 56.000 € necesarios para la educación de su hijo Jaime, hemos calculado que debería destinar 281 € de su ahorro mensual, ya que en este caso no hace ninguna aportación de capital en sus inversiones actuales:
Dicho ahorro anual —3.336 €— ha sido invertido igualmente en la cartera arriesgada teniendo en cuenta el plazo de consecución del objetivo:
Así, María cumpliría con su objetivo de formar a sus hijos en la universidad privada aportando una mínima parte de su patrimonio personal.
El caso de Óscar:
Óscar tiene un hijo que estudia Ingeniería Industrial. A su hijo le gustaría realizar en el año 2025 un máster universitario de un año de duración en EE.UU.
Han planificado que el coste total de la aventura americana ascenderá a 75.000 €.
El padre destinará a la consecución de su objetivo 35.000 € de sus inversiones actuales y parte de su ahorro mensual que según los cálculos asciende a 368 €.
Dicho ahorro anual —4.417 €— ha sido invertido en la cartera arriesgada teniendo en cuenta el plazo de consecución del objetivo (4 años – 2025):
Con esta planificación, el hijo de Óscar podrá cursar su máster en EE.UU. sin problema.
Estos dos ejemplos nos demuestran que con una buena planificación financiera podemos enfrentarnos a los gastos asociados a la formación de nuestros hijos. Lo único que tenemos que tener claro es el objetivo a cumplir y ser consistentes en el ahorro y en la inversión del mismo desde que son pequeños.
Es algo que en Tressis sabemos. Por eso, le ayudaremos para que afrontar los gastos de su propia formación o la de sus hijos, ya sean estudios en el extranjero, la mejor universidad o un máster, sea posible con una buena planificación.
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