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10/03/2023 AUTOR: Cristina Bravo Ajarnaute Planificación financiera, Previsión y familia

Nuestro futuro financiero depende en gran medida del ahorro

La realidad que vivimos en estos momentos —pospandemia, guerra, subida de precios generalizada, etc.— nos impide planificar o reflexionar sobre cómo nos gustaría vivir dentro de diez o veinte años a nivel familiar, ya que nos encontramos sumergidos en la inmediatez del hoy y el ahora. Sin embargo, cuanto antes reflexionemos sobre ello más tiempo tendremos para poder alcanzar nuestros propósitos de vida: crear el hogar que quieres, emprender tu propio negocio, la formación de los hijos o un viaje en familia. Porque no es lo mismo empezar hoy que dentro de cinco o diez años, ya que podremos asumir diferentes riesgos.

 

Para ello, es importante que tengamos en cuenta la necesidad de ahorrar y «poner a trabajar» dicho ahorro. Y en este sentido, considerar el ahorro como una disciplina más de gasto, estableciendo en paralelo una sistemática de inversión periódica que nos permita hacer frente a posibles imprevistos, necesidades o planes futuros.

 

Nuestro futuro financiero dependerá en gran medida del ahorro que podamos generar en los años previos a nuestra jubilación y al mismo tiempo hacerlo bien, invirtiendo con sentido. Bajo esta premisa, y más en estos momentos, es importante contar con el acompañamiento en las inversiones que entidades especializadas como Tressis pueden ofrecerte.

 

Casarse o vivir en pareja son proyectos de vida que implican hablar de muchas cosas, entre ellas cómo afrontar el futuro financiero, posiblemente incierto en los comienzos, pero vital para abordar las diferentes etapas de esa nueva vida, así como para que esta discurra con los menores sobresaltos económicos posibles. Por tanto, cuanto antes lo tratemos mucho mejor.

 

El factor tiempo jugará a nuestro favor si nos anticipamos y configuramos un plan económico de cara al futuro de la familia y de los hijos, para conocer qué objetivos queremos conseguir y si estos son alcanzables.

 

Por ello, es necesario que las familias se hagan las siguientes preguntas: ¿Cómo puedo ahorrar a medio plazo? ¿En qué productos me conviene invertir? ¿Cuáles evitar? ¿Por qué no nos conviene tener el dinero en cuenta corriente o depósito? ¿Deberíamos invertir en una vivienda?

 

Además, debemos analizar previamente el marco legal de las relaciones patrimoniales entre cónyuges porque determina la titularidad común o individual de los rendimientos obtenidos, del patrimonio adquirido, así como de las deudas contraídas y su tratamiento fiscal. Este es un tema esencial.

 

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Dentro de la planificación financiera de una familia es necesario tener una visión global de cuál es su situación patrimonial y financiera. Desde Tressis consideramos un buen ejercicio para plantearse al menos una vez al año. Así analizaremos los ingresos y gastos familiares tanto comunes como extraordinarios, junto con el ahorro, inversión o patrimonio no financiero adquirido hasta esa fecha.

 

A continuación, plantearemos qué objetivos deseamos alcanzar a corto, medio y largo plazo, y cómo los vamos a ejecutar a través de distintas soluciones de inversión, ya que cada objetivo tiene un plazo y un riesgo asociado.

 

Es verdad que la vida y las circunstancias personales de una familia no tienen un manual de instrucciones, pero sí podemos anticiparnos en definir los objetivos y los caminos para poder alcanzarlos, de tal forma que, si surgen situaciones inesperadas o incluso cambiantes, nuestras previsiones mensuales o semanales serán más fáciles porque ya tendremos trazado un plan de acción.

 

Cristina Bravo Ajarnaute
Socia. Directora
Gestión de patrimonios

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