Qué es un unit linked

El unit linked es un producto financiero que combina las ventajas de un seguro de vida tradicional con la posibilidad de invertir en una cesta de activos. De esta forma, una parte de la prima se destina a la cobertura del seguro y la otra, que suele ser la mayoría del capital, se invierte en una cartera de productos.

Como cualquier seguro de vida, las figuras principales son el tomador, que es la persona que firma el contrato y se compromete a pagar la prima; el beneficiario, que estaría cubierto con la indemnización, y la aseguradora, la entidad obligada a pagar las prestaciones a cambio del cobro de las primas.

Fiscalidad del unit linked

Su fiscalidad dependerá de cómo se ha extinguido el seguro. Si el cliente ordena su rescate en vida, tributará dentro de las rentas del ahorro como rendimiento de capital mobiliario.

En el caso de fallecimiento del tomador, en cambio, los beneficiarios deben tributar por el Impuesto de Sucesiones.

Ventajas de los unit linked

Al igual que ocurre con los fondos de inversión, está exento de peaje fiscal y solo se pagan impuestos al recuperar el dinero.

Por otro lado, los unit linked no están integrados en la masa hereditaria y no se hacen públicos. Esto permite decidir un beneficiario concreto, en lugar de los herederos legales, y lo convierte en un producto idóneo para planificar una sucesión.

También se trata de un producto pignorable, puede ser utilizado como garantía para acceder a un crédito o un préstamo. De esta forma, el titular no tiene por qué desprenderse del activo para obtener liquidez. Aun así, son instrumentos perfectamente líquidos: el inversor puede recuperar el dinero en el momento que desee.

¿Qué es Cartera Activa UL?

Tressis dispone de un seguro de ahorro que invierte en una cesta de acciones: Cartera Activa UL. Una solución sencilla y transparente para un perfil de inversor arriesgado, que cuenta con amplias ventajas operativas y fiscales.

Los clientes pueden disfrutar de un enfoque activo de la inversión —de la mano de un equipo experto en la selección de compañías y construcción de carteras— con informes periódicos que incluyen la visión estratégica de los gestores, la evolución del producto y de las acciones que componen la cartera.

Dentro de la filosofía y estilo de inversión, buscamos empresas con sólidos fundamentos financieros, cuya idea de negocio sea clara y que cuente con ventajas competitivas sostenibles. El sesgo es siempre alcista, considerando un horizonte temporal de largo plazo. Esto nos hace ser pacientes, pero proactivos y sistemáticos. El coste de oportunidad juega un papel fundamental en la toma de decisiones.

El producto puede invertir en derivados financieros y renta fija, si bien el peso de la renta variable tenderá a ser superior al 90%.

———-

Si desea recibir más información sobre nuestro unit linked Cartera Activa UL o necesita evaluar su cartera de inversión, póngase en contacto con su asesor en Tressis o déjenos sus datos en este formulario.