{"id":3158,"date":"2014-05-12T09:16:24","date_gmt":"2014-05-12T07:16:24","guid":{"rendered":"http:\/\/www.tressis.com\/blog\/?p=3158"},"modified":"2023-06-28T13:09:41","modified_gmt":"2023-06-28T11:09:41","slug":"pongamos-que-hablo-de-mercados","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.tressis.com\/ca\/blog\/pongamos-que-hablo-de-mercados\/","title":{"rendered":"Pongamos que hablo de mercados"},"content":{"rendered":"

En el art\u00edculo anterior trataba de crear un kit b\u00e1sico<\/em> de supervivencia <\/strong>para \u201cahorradores al borde de un ataque de nervios\u201d, ataque motivado por la ca\u00edda del dios<\/em> Ladrillo y su ap\u00f3stol<\/em> Dep\u00f3sito, ca\u00edda que obliga a los inversores m\u00e1s conservadores a buscar alternativas y adentrarse en el cada d\u00eda m\u00e1s complejo mundo de los productos que elaboran las entidades financieras, cada d\u00eda m\u00e1s vendedores y menos asesores.<\/p>\n

La rentabilidad que daba el dep\u00f3sito al 3%, el mantra<\/em> del \u201cladrillo nunca baja\u201d y la existencia de un estrecho mercado de alquiler que permit\u00eda obtener buenas rentas, actualizadas, adem\u00e1s, con un IPC que era siempre al alza \u2013y que ahora podr\u00eda llegar a ser negativo- hac\u00eda del rentista espa\u00f1ol el ahorrador m\u00e1s acomodado del mundo<\/strong>. Pero la econom\u00eda es c\u00edclica, el entorno ha cambiado y toca<\/em> buscar buen asesoramiento financiero,\u00a0incluso siendo un inversor muy conservador.<\/p>\n

Pero hay otro tipo de ahorrador del que no nos podemos olvidar porque probablemente sea el que ocupa el segundo lugar en cuanto a n\u00famero y volumen despu\u00e9s del ahorrador puro<\/em>, un ahorrador que yo ya llamar\u00eda inversor moderado<\/em>. El apellido moderado<\/em> lo incluyo en el sentido de que busca superar claramente lo que da un dep\u00f3sito bancario a un a\u00f1o y est\u00e1 dispuesto a asumir cierto riesgo, incluso de una p\u00e9rdida moderada, a cambio de conseguir su objetivo<\/strong>. Los inversores con este perfil salieron de los mercados financieros \u2013fondos, bonos, acciones\u2013 para aprovechar los extratipos bancarios y ahora se dan cuenta no s\u00f3lo de que fue un error (ver \u201cQu\u00e9\u00a0error, qu\u00e9\u00a0inmenso error\u201d), sino de que, si quieren obtener una buena rentabilidad, tienen que volver a convertirse en cierta medida en inversores y dejar de ser s\u00f3lo depositantes<\/em>.<\/p>\n

Sin duda, los consejos del art\u00edculo anterior \u201c\u00bfY yo que hago con mis ahorros?\u201d deber\u00edan leerlos tambi\u00e9n los inversores de riesgo moderado, y si ha sido el caso y no les han colocado todav\u00eda el producto estructurado, garantizado o de rentabilidad objetivo de turno que les ha dejado atados al banco \u2013y a un uno y pico por ciento de rentabilidad- durante a\u00f1os, est\u00e1n a tiempo de aprovechar que son gente que por edad, situaci\u00f3n patrimonial o forma de ser pueden permitirse asumir ciertos riesgos para obtener resultados superiores a los del ahorrador del que nos ocup\u00e1bamos en al art\u00edculo anterior. As\u00ed que vamos a darles algunos consejos fundamentales que, adem\u00e1s, no encontrar\u00e1n en los libros de texto, sino en la calle<\/em><\/strong>, es decir, son los que le dar\u00eda qui\u00e9n lleve tiempo trabajando en los mercados financieros.<\/p>\n

Los mercados tienen su ritmo y su evoluci\u00f3n no va en paralelo a la de la econom\u00eda \u201creal\u201d, aunque converjan en el tiempo<\/em><\/p>\n

Si piensa que invertir es tan f\u00e1cil como comprar acciones cuando \u201cla econom\u00eda va bien\u201d y vender cuando \u201cva mal\u201d, entonces empieza mal<\/strong>. Si as\u00ed fuera, todo el mundo ser\u00eda millonario<\/strong>. Pero los mercados anticipan<\/em> situaciones de futuro. Desgraciadamente hay que mojarse<\/em> y yo que usted,\u00a0escuchar\u00eda m\u00e1s a quien le proponga ideas de inversi\u00f3n razonables con visi\u00f3n de futuro que a quien le venda algo bas\u00e1ndose \u00fanicamente en rentabilidad pasada<\/strong>. Es como en el mundo de los medios de comunicaci\u00f3n: una noticia puede ser muy importante, pero una vez la ha publicado todo el mundo, deja de ser noticia, no hay valor<\/em> en ella. Pues lo mismo ocurre en el mundo de las inversiones.<\/p>\n

Quien entrara en bolsa espa\u00f1ola o en bonos del estado espa\u00f1ol cuando el pa\u00eds estaba en la Champions<\/em> League<\/em> del presidente Zapatero \u2013 y a punto, seg\u00fan \u00e9l, de superar a Francia, nada m\u00e1s y nada menos\u2013 sufri\u00f3 a continuaci\u00f3n la ca\u00edda de la bolsa y del valor de los bonos, cuando se descubri\u00f3 que todo era humo<\/strong>, que el ladrillo baja, que no se hab\u00eda hecho absolutamente nada por detener la expansi\u00f3n salvaje del cr\u00e9dito que hab\u00eda generado una burbuja inmobiliaria brutal. En fin: que no se hab\u00eda levantado la alfombra para mirar lo que hab\u00eda debajo. Pero la econom\u00eda te\u00f3ricamente \u201ciba bien\u201d.<\/p>\n

En sensu contrario<\/em>, quien invirti\u00f3 en bonos espa\u00f1oles cuando empezaba a verse la luz de la recuperaci\u00f3n de la credibilidad crediticia de Espa\u00f1a, propiciada por el esfuerzo de los espa\u00f1oles \u2013 que no del Estado \u2013, ciudadanos que se han apretado el cintur\u00f3n para que quedara claro que los espa\u00f1oles pagamos nuestras deudas, ese acert\u00f3 en el timing<\/em> (ver \u201cMe apuesto una cena a que \u2026\u201d o \u201cUn 5% relativamente seguro\u201d), fue el que se anticip\u00f3 a la jugada. En cuanto a la inversi\u00f3n en bolsa espa\u00f1ola, el momento no ser\u00e1 cuando la econom\u00eda est\u00e9 totalmente recuperada, sino ahora,<\/strong> y especialmente lo fue hace unos meses.<\/p>\n

En otras palabras: es como quien apostara por el Atl\u00e9tico de Madrid<\/strong> cuando lleg\u00f3 Simeone <\/strong>(y\u00a0lo digo como un halago al Atleti). Y la pregunta es l\u00f3gica: \u00bfqui\u00e9n pod\u00eda imaginar que Simeone montar\u00eda y dirigir\u00eda como lo ha hecho ese equipo? Pues yo no, porque mi conocimiento del mundo del futbol es a nivel usuario<\/em>, pero he escuchado a expertos decir que ese<\/em> Atl\u00e9tico llegar\u00eda lejos. Pues ya ven. Y lo mismo en los mercados. Ya s\u00e9 que hay expertos<\/em> y expertos –<\/em>como en todas las profesiones- , y si todos fueran buenos, todos los clientes estar\u00edan encantados y no es el caso, pero qu\u00e9 duda cabe que igual que hay gente con ojo para el futbol \u2013o el fichaje de jugadores \u2013 lo mismo ocurre entre asesores y gestores financieros, se lo aseguro. As\u00ed que al consejo que encabeza este apartado a\u00f1adimos otro: si puede, trabaje con un asesor de confianza<\/strong>. \u00bfQue\u00a0no es f\u00e1cil de encontrar? Claro. Yo he tardado a\u00f1os en encontrar una abogada de plena confianza personal y profesional, y he tenido que ir a buscarla<\/em> a Valencia. Pero ahora estoy encantado. Y lo mismo me pas\u00f3 hasta que encontr\u00e9 un buen m\u00e9dico de cabecera (afortunadamente ese vive en Madrid)<\/p>\n

No conduzca mirando solo al espejo retrovisor<\/em><\/p>\n

Este es un corolario del consejo anterior. No elija sus inversiones bas\u00e1ndose exclusivamente en la rentabilidad pasada de un producto, valor o activo financiero. El\u00edjalo por sus expectativas de evoluci\u00f3n futura. Y si lleva tiempo haci\u00e9ndolo bien, aseg\u00farese de que mantiene el viento a favor y que lo que motiv\u00f3 esa buena evoluci\u00f3n sigue en pie<\/strong>. Est\u00e1 comprobado que los inversores que m\u00e1s se equivocan son los que s\u00f3lo compran lo que fue bien en a\u00f1os anteriores, igual que ser\u00eda f\u00e1cil comprobar que todos los conductores que no miran hacia delante se salen de la carretera en la primera curva. Curiosamente, ning\u00fan conductor en estado normal conducir\u00eda mirando s\u00f3lo al retrovisor, pero entre los inversores\u2013 y sobre todo entre quienes les venden productos financieros- es la regla, no la excepci\u00f3n.<\/p>\n

Los consejos de la abuela<\/em><\/p>\n

Est\u00e1 comprobado que a largo plazo como m\u00e1s se gana es invirtiendo en acciones, no en dep\u00f3sitos. Ni en bonos. Pero l\u00f3gicamente da miedo. El caso es que una inversi\u00f3n puede ser muy conservadora si usted quiere que lo sea<\/strong>. Cuando usted compra un piso como inversi\u00f3n aprovechando que est\u00e1 a buen precio (y este art\u00edculo est\u00e1 dirigido a inversores moderados<\/em>, no a especuladores), lo compra para alquilarlo y obtener unas rentas. Y mientras el inquilino pague, usted tan contento. No mira todos los d\u00edas en la prensa si un piso similar sube o baja de valor. Entonces: \u00bfpor qu\u00e9 no hace lo mismo con las acciones que cotizan en bolsa y que dan un buen dividendo? Mientras el dividendo se mantenga y si no necesita vender. \u00bfpara qu\u00e9 preocuparse?<\/p>\n

Es una visi\u00f3n tan conservadora que, de hecho, era lo habitual hace muchos a\u00f1os, cuando abuelas y abuelos ten\u00edan su carterita de acciones y bonos para cobrar el dividendo o cup\u00f3n y listo. Lo \u00fanico que hay que tener cuidado es en lo de \u201ccomprar a buen precio\u201d, pero eso no es tan dif\u00edcil si lo que vamos es a por el dividendo. \u00bfA usted le parece bien un cup\u00f3n anual del 4,3%? Pues eso es exactamente lo que obtendr\u00eda ahora mismo si se hace una cartera de acciones con los 35 valores del Ibex en la misma cuant\u00eda que ponderan en dicho \u00edndice<\/strong>. Compare con lo que da un dep\u00f3sito o el alquiler de un piso en relaci\u00f3n con su precio y ya sabe si es nivel atractivo o no. Y si tiene un buen asesor que le ayude a seleccionar las acciones que no s\u00f3lo vayan a mantener ese dividendo sino que pueden aumentarlo en el futuro seg\u00fan mejore la situaci\u00f3n econ\u00f3mica, pues mucho mejor. Pero un 4,3% sin necesidad de asesor tampoco est\u00e1 mal, \u00bfno? En cuanto al timing<\/em> de la renta fija (bonos), vea el art\u00edculo anterior (\u201c\u00bfY yo que hago con mis ahorros?\u201d)<\/p>\n

No todo es blanco o negro<\/em><\/p>\n

Una de mis an\u00e9cdotas favoritas es aquella del cliente que le dijo al banquero JP Morgan<\/strong> que era perfectamente consciente de que tener su dinero en acciones era lo m\u00e1s rentable a largo plazo, pero que desde que lo hac\u00eda \u201cno dorm\u00eda bien ni una noche\u201d. JP le mir\u00f3 y le dijo: \u201cEmpiece a vender poco a poco y deje de hacerlo el primer d\u00eda que consiga dormir de un tir\u00f3n, porque ese es el porcentaje de acciones que usted tiene que tener en cartera\u201d.<\/p>\n

Cada persona tiene un nivel de tolerancia ante las oscilaciones burs\u00e1tiles y estar fuera de ese \u201cumbral de tolerancia\u201d s\u00f3lo trae malas consecuencias. Si el momento es bueno para comprar -normalmente, cuando el mercado ha bajado mucho durante mucho tiempo-\u00a0diversifique entre dep\u00f3sitos, bonos y acciones (y a trav\u00e9s de fondos de inversi\u00f3n le saldr\u00e1 muy rentable fiscalmente hablando). Tener cierto porcentaje de renta variable en cartera le dar\u00e1 esa rentabilidad adicional -y a los precios actuales una buena rentabilidad por dividendo-. En el mundo de los mercados y las inversiones las cosas no son blancas o negras. <\/strong>Hay muchos tonos de gris y se puede dormir muy tranquilo, aunque una parte de sus inversiones sean m\u00e1s vol\u00e1tiles que otras. La cuesti\u00f3n es establecer cu\u00e1nto tiene que invertir en cada tipo de activo, para lo cual o bien le ayuda su asesor a establecer ese perfil de inversi\u00f3n o si no es el caso siempre puede acudir al consejo de JP Morgan.<\/p>\n

Que pasen un buen fin de semana.<\/p>\n

Leer entrada original aqu\u00ed.<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

En el art\u00edculo anterior trataba de crear un kit b\u00e1sico de supervivencia para \u201cahorradores al borde de un ataque de nervios\u201d, ataque motivado por la ca\u00edda del dios Ladrillo y su ap\u00f3stol Dep\u00f3sito, ca\u00edda que obliga a los inversores m\u00e1s conservadores a buscar alternativas y adentrarse en el cada d\u00eda m\u00e1s complejo mundo de los […]<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[4],"tags":[],"class_list":["post-3158","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-varios"],"acf":[],"yoast_head":"\nPongamos que hablo de mercados<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/www.tressis.com\/ca\/blog\/pongamos-que-hablo-de-mercados\/\" 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