{"id":102709,"date":"2025-11-28T13:11:38","date_gmt":"2025-11-28T12:11:38","guid":{"rendered":"https:\/\/www.tressis.com\/?p=102709"},"modified":"2026-03-11T10:17:33","modified_gmt":"2026-03-11T09:17:33","slug":"reducir-la-factura-fiscal","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.tressis.com\/ca\/blog\/reducir-la-factura-fiscal\/","title":{"rendered":"Planificaci\u00f3n fiscal para el cierre del ejercicio 2025"},"content":{"rendered":"<p>Pr\u00f3ximo el cierre del a\u00f1o, es importante tratar de reducir la factura fiscal en el impuesto sobre la renta de las personas f\u00edsicas (IRPF). Este a\u00f1o se ha caracterizado por correcciones en el primer cuatrimestre, pero que se han revertido en los meses siguientes, por lo que <strong>nuestra primera recomendaci\u00f3n es verificar su situaci\u00f3n de plusval\u00edas y minusval\u00edas realizadas durante el ejercicio<\/strong> y comprobar tambi\u00e9n si tiene pendiente de compensaci\u00f3n alguna minusval\u00eda (hay que revisar especialmente el a\u00f1o 2022, que fue muy negativo para los mercados).<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2><strong>Plusval\u00edas y minusval\u00edas<\/strong><\/h2>\n<p>Le sugerimos revisar su cartera para <strong>comprobar las ventas o reembolsos realizados y cuantificar si hay plusval\u00edas o minusval\u00edas materializadas<\/strong>. Como cliente de Tressis podr\u00e1 acceder en <a href=\"https:\/\/clientes.tressis.com\/login.aspx\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">su \u00e1rea privada<\/a>, en la pesta\u00f1a correspondiente a informaci\u00f3n fiscal, a los informes fiscales de los ejercicios anteriores y, en la pesta\u00f1a de simulador fiscal, le aparecer\u00e1n las alteraciones patrimoniales de este ejercicio, positivas o negativas, con la retenci\u00f3n practicada y un c\u00e1lculo de la cuota diferencial.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Si ha obtenido plusval\u00edas debe estudiar su cartera y ver si hay alguna minusval\u00eda latente que pudiera compensar esa plusval\u00eda. Recordemos, en este sentido, la norma antiaplicaci\u00f3n vigente en la que no se computan como p\u00e9rdidas patrimoniales las producidas en una venta si en los dos meses anteriores o posteriores se han comprado participaciones de fondos o valores homog\u00e9neos. En el supuesto de valores o fondos no cotizados, el plazo de recompra es de doce meses. Por tanto, si vende un activo con p\u00e9rdidas no puede recomprar el mismo, sino otro activo con una pol\u00edtica similar para poder recuperarse de las p\u00e9rdidas.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>En la <a href=\"https:\/\/clientes.tressis.com\/login.aspx\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">web privada de Tressis<\/a>, este punto tambi\u00e9n es muy sencillo. En el mismo apartado del simulador fiscal, a continuaci\u00f3n de las plusval\u00edas fiscales, puede calcular las plusval\u00edas y minusval\u00edas latentes. Esta operaci\u00f3n le permitir\u00eda afinar el resultado de las casillas de ganancias de patrimonio de la declaraci\u00f3n para que sea lo m\u00e1s reducido posible. Si tiene p\u00e9rdidas latentes es recomendable materializarlas e invertir en otro activo para recuperar esa inversi\u00f3n.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Si tiene activos en otras entidades deber\u00e1 realizar una operaci\u00f3n similar. Los tipos de gravamen de la base imponible del ahorro oscilan para el ejercicio 2025 desde el 19% hasta el 30% para la base imponible del ahorro que exceda de trescientos mil euros. En todos estos temas su asesor le puede ayudar y est\u00e1 a su disposici\u00f3n para comentarlo.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Un punto importante a tener en cuenta es que las plusval\u00edas generadas de menos de un a\u00f1o que tenga en la declaraci\u00f3n afectan de forma directa a nuestro impuesto sobre el patrimonio (o al impuesto de grandes fortunas). A efectos de la posible aplicaci\u00f3n del l\u00edmite renta patrimonio, se incluyen en el c\u00e1lculo de la renta las plusval\u00edas de menos de un a\u00f1o. <strong>Tener rendimientos reducidos o plusval\u00edas de m\u00e1s de un a\u00f1o, contribuyen significativamente a reducir el impuesto sobre el patrimonio. <\/strong><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Tambi\u00e9n debe revisar si dispone de p\u00e9rdidas patrimoniales pendientes de compensaci\u00f3n. Teniendo en cuenta los altos impuestos que pagamos, el contribuyente no puede perder la oportunidad de compensar \u00edntegramente las p\u00e9rdidas patrimoniales generadas en el pasado. Como sabe, las p\u00e9rdidas patrimoniales se compensan con otras ganancias de patrimonio en el mismo ejercicio o las generadas en los cuatro ejercicios siguientes. Adem\u00e1s, la AEAT informa en el borrador de la renta de la existencia de p\u00e9rdidas patrimoniales pendientes de compensaci\u00f3n, pero es importante materializarlas en el a\u00f1o fiscal (este a\u00f1o 2025 prescriben las p\u00e9rdidas patrimoniales pendientes de compensaci\u00f3n del ejercicio 2021).<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2><strong>Planes de pensiones<\/strong><\/h2>\n<p>Otras de las recomendaciones para reducir su factura fiscal es <strong>suscribir un <a href=\"https:\/\/www.tressis.com\/planes-pensiones\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">plan de pensiones<\/a><\/strong>, si est\u00e1 todav\u00eda en activo. Tras las \u00faltimas reformas, la deducci\u00f3n general est\u00e1 establecida en 1.500\u20ac de aportaci\u00f3n m\u00e1xima en el r\u00e9gimen general (con el l\u00edmite del 30% de la suma de los rendimientos netos del trabajo y actividades econ\u00f3micas). Aunque estas cantidades se pueden ampliar en el supuesto de los planes de pensiones de empleo con un l\u00edmite m\u00e1ximo de 8.500\u20ac extra. Es decir, un total de 10.000\u20ac siempre y cuando estas cantidades provengan de aportaciones empresariales o bien de aportaciones del trabajador al mismo plan por importe igual o inferior a la contribuci\u00f3n empresarial. Respecto a los aut\u00f3nomos, los trabajadores por cuenta propia, adem\u00e1s de poder aportar un m\u00e1ximo de 1.500\u20ac anuales a su plan de pensiones individual, tambi\u00e9n podr\u00e1n aportar hasta otros 4.250\u20ac anuales a sus planes de pensiones de empleo simplificado de trabajadores aut\u00f3nomos (PPES).<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Recordadle que esas aportaciones reducen la base imponible general en el impuesto sobre la renta, por lo que el efecto fiscal es inmediato, pero es muy importante elegir correctamente la pol\u00edtica de inversiones del plan de pensiones en el que va a invertir. Su asesor le puede informar del plan de pensiones que mejor se adapte a su perfil seg\u00fan su edad, perfil de inversi\u00f3n, etc.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2><strong>Deducciones de las Comunidades Aut\u00f3nomas<\/strong><\/h2>\n<p>La tercera de nuestras recomendaciones para reducir la factura fiscal es dedicarle algo de tiempo a comprobar las <strong>deducciones de la cuotas aplicables en cada Comunidad Aut\u00f3noma<\/strong>. Como hemos repetido en numerosas ocasiones en nuestros eventos fiscales, las Comunidades Aut\u00f3nomas tienen aprobadas numerosas deducciones que nos permiten \u201caliviar\u201d ligeramente la factura fiscal. Por mencionar algunas, destacan las de gastos educativos y guarder\u00eda, donativos a fundaciones y entidades sin \u00e1nimo de lucro, por gastos de enfermedad, etc.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Queremos hacer una menci\u00f3n especial a la <strong>deducci\u00f3n estatal por inversi\u00f3n en empresas de nueva creaci\u00f3n<\/strong> que se establece con la finalidad de favorecer la captaci\u00f3n por empresas, de nueva o reciente creaci\u00f3n, de fondos propios de los contribuyentes. En la normativa estatal, la base de la deducci\u00f3n para las personas f\u00edsicas es de 100.000\u20ac anuales, con una deducci\u00f3n de un 50% de la inversi\u00f3n. Hay que cumplir diversos requisitos que recomendamos analizar al detalle. Entre otros, para el contribuyente existen l\u00edmites de m\u00e1xima participaci\u00f3n social, plazo de mantenimiento y certificaci\u00f3n por parte de la empresa con una declaraci\u00f3n informativa de la operaci\u00f3n.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Para la empresa en la que se invierte existen requisitos como, entre otros, que la misma realice una actividad econ\u00f3mica o l\u00edmites en el volumen de los fondos propios de la entidad. Por otro lado, hay que tener en cuenta que esta deducci\u00f3n es exclusivamente estatal y, por ello, minora solo la cuota \u00edntegra estatal. De hecho, hay Comunidades Aut\u00f3nomas que tambi\u00e9n contemplan una deducci\u00f3n propia y en esos casos hay que analizar su aplicaci\u00f3n porque no formar\u00e1n parte de la base de deducci\u00f3n estatal\u00a0las cantidades satisfechas por la suscripci\u00f3n de acciones o participaciones cuando respecto de tales cantidades el contribuyente\u00a0practique una deducci\u00f3n establecida por la Comunidad Aut\u00f3noma en el ejercicio de sus competencias.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Mencionar tambi\u00e9n a aquellos <strong>contribuyentes empresarios<\/strong> que ejercen su actividad bien de forma directa o a trav\u00e9s de sociedades. Su r\u00e9gimen fiscal es m\u00e1s complejo. Al aplicar de forma directa o subsidiaria el impuesto sobre sociedades pueden aplicar deducci\u00f3n por doble imposici\u00f3n de sociedades, el r\u00e9gimen fiscal de la empresa familiar para gozar de la exenci\u00f3n en el impuesto sobre el patrimonio y sucesiones y donaciones, etc.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2><strong>Deducciones por inversi\u00f3n en el sector cultural<\/strong><\/h2>\n<p>Para finalizar, nos permitimos recordarle <a href=\"https:\/\/www.tressis.com\/blog\/fiscalidad-sector-cultural\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">las deducciones fiscales por invertir en producciones audiovisuales y espect\u00e1culos en vivo<\/a>, que para los contribuyentes personas f\u00edsicas con actividad econ\u00f3mica en estimaci\u00f3n directa o personas jur\u00eddicas <strong>permite deducir un 120% de la cantidad financiada en espect\u00e1culos culturales<\/strong>. En Tressis consideramos que esta deducci\u00f3n es socialmente muy aceptada, validada por la Uni\u00f3n Europea, similar a la existente en otros Estados y, frente a las antiguas Agrupaciones de Inter\u00e9s Econ\u00f3mico (AIE), de una sencillez y seguridad jur\u00eddico fiscal muy considerable. Le animamos a contactar con su asesor o con nuestro departamento fiscal y de planificaci\u00f3n financiera.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><center><strong>Jos\u00e9 Mar\u00eda Palacios<\/strong><br \/>\nAsesor senior<br \/>\nPlanificaci\u00f3n financiera y gesti\u00f3n de patrimonios<\/center><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Pr\u00f3ximo el cierre del a\u00f1o, es importante tratar de reducir la factura fiscal en el impuesto sobre la renta de las personas f\u00edsicas (IRPF). 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